Invertir en Inmuebles con Poco Dinero
¿Mucho dinero para pagar la entrada de una Casa? Hoy vamos hablar sobre los REITs la mejor forma de Invertir en Inmobiliaria con POCO DINERO.
REITs vs Casas para Alquilar
Invertir en Inmuebles con poco Dinero es posible!
Imagínate poder dividir los costes de la inversión inmobiliaria con un amigo, estaría bien no?
Imagínate dividir los costes no con una persona, sino con miles de personas, y además olvidarte de los costes de mantenimiento, buscar un inquilino o tener que lidiar con llamadas del inquilino a las 3 de la mañana porque se le ha atascado el baño.
Déjame que te presente a los REITs, Real Estate Investment Trust.
En este artículo vamos hablar sobre todas las ventajas y desventajas de Invertir en REITs en comparación con la compra de una casa para alquilar.
No te Pierdas todos mis TRUCOS para INVERTIR TU DINERO
¿Quieres tener Healthy Pockets?
¿Tienes $100 o qué me dices de $50 por ahí ahorrados o sueltos por casa?
Pues es dinero más que suficiente para empezar a Invertir en Inmobiliaria! Sin tener qué buscar y visitar casas, sin hipotecas, sin tener que aguantar a tus inquilinos sin nada de nada!
Pues con los REITs vas a poder Invertir desde la comodidad de tu Broker, y sentarte a recibir Ingresos Pasivos sin tener que hacer nada más.
Pero poder decidir cuál de las dos Inversiones es mejor, o mejor dicho para que tú puedas decidir cuál de las dos inversiones es mejor, vamos a ver sus ventajas y desventajas.
¿Qué son los REITs?
REITS, REITS, REITS seguramente debes estar pensando que deje de repetir esta palabra y explique de una vez lo que son..
Pues así de manera muy fácil y resumida un REIT es una sociedad de inversión que funciona con una estructura muy parecida a la de una empresa cuyos ingresos provienen principalmente del alquileres de propiedades.
Normalmente los REITs están especializados en un tipo en concreto de propiedad. Los tienes que están especializados en almacenes, oficinas, apartamentos, etc…
Pero sin importar el tipo de REIT, una vez que inviertas tu dinero en su compañía vas a tener derecho de recibir una parte de sus potenciales beneficios a modo de Dividendos.
Ventajas de Invertir en REITs
REITS, REITS, REITS seguramente debes estar pensando que deje de repetir esta palabra y explique de una vez lo que son..
Pues así de manera muy fácil y resumida un REIT es una sociedad de inversión que funciona con una estructura muy parecida a la de una empresa cuyos ingresos provienen principalmente del alquileres de propiedades.
Normalmente los REITs están especializados en un tipo en concreto de propiedad. Los tienes que están especializados en almacenes, oficinas, apartamentos, etc…
Pero sin importar el tipo de REIT, una vez que inviertas tu dinero en su compañía vas a tener derecho de recibir una parte de sus potenciales beneficios a modo de Dividendos.
1. Barrera de Entrada
La primera gran ventaja y por sentido común es mal facilidad de Inversión, ya que vas a poder empezar a Invertir con tan solo $50, $100.
Y claro comparando esto con comprar una propiedad para cual vas a tener que ahorrar 10%, 20% para la entrada, cumplir todos los requisitos para que te concedan la Hipoteca, hace que sea accesible para prácticamente todo el mundo.
2. Facilidad de Compra
La primera gran ventaja y por sentido común es mal facilidad de Inversión, ya que vas a poder empezar a Invertir con tan solo $50, $100.
Y claro comparando esto con comprar una propiedad para cual vas a tener que ahorrar 10%, 20% para la entrada, cumplir todos los requisitos para que te concedan la Hipoteca, hace que sea accesible para prácticamente todo el mundo.
3. Ahorro en Tiempo
La tercera ventaja es el ahorro en tiempo que créeme va ser enorme. Ya que en lugar de buscar propiedades que te generen un cashflow positivo, tener que hacer alguna reforma a la propiedad, inspecciones, tasador… Solo vas a tener que darle al botón de comprar.
Todo ese trabajo de búsqueda ya lo hacen otros por ti. Por lo que te vas a poder relajar y esperar a que lleguen tus Dividendos.
4. Gestión de la Propiedad
Otra razón más por la que deberías Invertir en REITs es que no vas a tener que preocuparte por la gestión de la propiedad. Y con esto me refiero a que no vas a tener que buscar nuevos inquilinos, preocuparte si te pagan o no todos los meses, hacer reparaciones y mantenimiento en la propiedad.
5. Liquidez
Otra ventaja más es que es súper, súper fácil y rápido de vender. Por lo que no vas a tener que preocuparte por buscar y pagar a un agente inmobiliario para vender la casa y lidiar con las negociaciones y ofertas.
Te acuerdas lo fácil que era comprar, pues vender lo mismo, solo le vas a tener que dar al botón rojo de vender.
6. Diversificación
La siguiente ventaja es la diversificación. Ya que en lugar de tener solo una propiedad en un lugar específico, vas a tener cientos, miles o cientos de miles de propiedades, bueno una parte muy pequeñita de todos ellos en realidad.
Y cómo ya he explicado muchas veces en este canal, sabes la gran ventaja de de diversificar tus Inversiones ¿verdad? Pues que reduces el riesgo. Ya que si algo le ocurre a un edificio, no pasa nada! Lo más probable es que haya otros cuantos de miles que lo compensen.
7. Ingresos Pasivos
La última ventaja son los Ingresos Pasivos que vas a recibir por medio de los dividendos de manera periódica.
Bueno después de ver todas estas ventajas, puedes estar pensando. Que esta es la mejor Inversión que existe. Pero déjame que te diga que desafortunadamente no todo son ventajas…
Desventajas de Invertir en REITs
1. Impuestos
La primera y gran gran desventaja de Invertir en REITs son los altos impuestos que vas a tener que pagar. Ya que si te encuentras en países como EEUU o Canadá los dividendos que vayas a cobrar se suman a tus ingresos anuales por lo que vas a tener que pagar impuestos según la franja en la que te encuentres.
Y créeme que lo este porcentaje va estar fácilmente entre un 25% y un 38%. Por lo que una tercera parte o una cuarta parte de tus beneficios se van a ir directamente al pago de impuestos…
2. Ganancia de Capital
Otra desventaja de invertir en REITs es que el precio apenas va aumentar de valor con el paso del tiempo. Y esto tiene sentido ya que como pagan unos dividendos muy altos, el valor del REIT apenas va subir o bajar en precio como pasaría con las acciones por ejemplo.
Por lo que podemos decir que al invertir en REITs lo que estas haciendo es intercambiar tu dinero por recibir unos dividendos de manera periódica.
3. Control en tu Inversión
La tercera desventaja es que no vas a tener ningún tipo de control en la inversión. Por lo que al contrario que si Inviertes en una propiedad para alquilar, no vas poder hacer ningún tipo de reforma para incrementar el cashflow, elegir el inquilino que más te guste, etc.
Vas a estar a expensas de la gestión que haga la compañía.
4. Equity
Otra gran desventaja es que no vas a poder acumular equity en la propiedad. Ya que piensa que al invertir en una propiedad para alquilar, tu inquilino con el pago de la hipoteca todos los meses, va pagar no solo los Intereses y sino poco a poco el principal. Y al cabo de 15, 20, 30 años cuando acabe el periodo de amortización la propiedad es tuya.
Sin embargo con los REITs básicamente el dinero que Inviertas es el dinero que vas a tener al cabo de x años.
Desventajas de Invertir en Casas para Alquilar
Una vez que ya hemos visto los pros y los contras de la inversión en REITs vamos a ver primero las desventajas de Invertir en casa para alquilar.
1. Barrera de Entrada
La primera gran, gran desventaja es la barrera de entrada. Todo ese dinero que necesitas para pagar la entrada y los requisitos para que te concedan una hipoteca.
Y esto además podría ser aún más complicado para todos aquellos que se encuentren en una gran ciudad o una ciudad muy cara como por ejemplo Toronto.
Ya que con los precios medios de la vivienda que tenemos en Toronto Downtown y partiendo de la base que quieres poner un porcentaje de entrada del 20% para no pagar seguro en tu hipoteca, necesitarías tener ahorrado entre $100,000 y $200,000.
Imagínate el trabajo, tiempo y esfuerzo que llevaría ahorrar esa cantidad de dinero, que incluso podría llegar a ser complicado o casi imposible a no ser que tengas unos ingresos muy altos.
2. Tiempo y Dedicación
La segunda gran desventaja es el tiempo que vas a tener que dedicar para buscar y analizar propiedades que generen un cashflow positivo, las negociaciones, cierre, reformas, buscar un inquilino…
Si te encuentras en este proceso te dejo aquí un artículo sobre 5 cosas que deberías tener en cuenta si o si a la hora de comprar una casa.
3. Liquidez
La tercera desventaja es la liquidez. Ya que siendo totalmente honestos no vas vender tu casa de un día para otro. Lo más normal es que necesites entre uno y dos meses para vender tu propiedad.
Además del tiempo, vas a tener que buscar a un agente inmobiliario, hacer fotos de la propiedad, ponerla en venta y negociar con los posibles compradores.
Bastante más complicado que hacer un simple click en el botón de me gusta para apoyar al canal. O un click al botón de vender como pasaba con los REITs.
Ventajas de Invertir en Casas para Alquilar
1. Crear Patrimonio con el Dinero de los Demás
La primera gran ventaja de Invertir en Inmuebles para alquilar es que vas a crear patrimonio con el dinero de los demás.
Y es que ya hemos dicho esto muchas veces en el canal, es cierto que vas a tener que poner de tu bolsillo un porcentaje para la entrada, pero si has hecho los deberes correctamente esa será tu única Inversión.
Ya que con una propiedad que te genere un Cashflow positivo todos los meses va ser suficiente para cubrir los impuestos, mantenimiento, fondo por inmueble vacío y además tener un extra de efectivo en tus bolsillos todos los meses.
Pero no solo eso sino que después de 20, 30 años vas a tener una propiedad que habrá aumentado de valor y que en su mayoría ha sido pagada por el inquilino.
Un potencial beneficio muchísimo mayor que el 5%, 7% anual de los REITs y eso sin contar lo que tendríamos que pagar en impuestos…
2. Ventajas Fiscales
La segunda gran ventaja son todas las ventajas fiscales a la hora de pagar impuestos en una propiedad de alquiler. Los cuales en la mayoría de los casos podrían ser 0.
Para ello vas a poder deducir todos los gastos asociados con la gestión de la propiedad y además de reducir un porcentaje de depreciación de la misma.
3. Control Total en tu Inversión
La tercera gran ventaja y mi favorita es que vas a tener el 100% del control en tu inversión. Y es que la inversión inmobiliaria nos ofrece infinitas posibilidades: por ejemplo podrías buscar una buena oportunidad de inversión y encontrar a una persona que necesita vender urgentemente y comprar un 15%-20% por debajo del precio de mercado. Boom un retorno instantáneo en tu inversión del 20%.
O por ejemplo encuentras una propiedad que estéticamente no se ve muy bien, inviertes un poco en reformas y el valor de la propiedad aumenta, boom otro retorno instantáneo,
Conclusión Final
En resumen, ¿cuál de estas dos inversiones es mejor? Pues personalmente pienso que si lo que estas buscando es generar grandes beneficios en tu Inversión y estas dispuesto a sacrificar tu tiempo, esfuerzo y poner un poquito más de dinero durante unos años, sin dudarlo diría que Invertir en propiedades de alquiler.
Pero si por otro lado no quieres Invertir tanto dinero o tiempo pero aún así quieres diversificar tus inversiones invirtiendo en Inmobiliaria, entonces los REITs probablemente sean tu mejor opción.
Una última recomendación, si te decides por los REITs, te recomiendo que si te encuentras en Canadá o EEUU los alojes una cuenta que tenga beneficios fiscales en relación a los impuestos como un 401k o RRSP, TFSA, para que no te crujan con los impuestos.
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By HUGO BOTTO
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