Inversión en Fondos Indexados 2020

Hoy vamos hablar sobre la Mejor Inversión para tu Jubilación, Los Fondos Indexados.

Hace un par de semanas publiqué un video sobre como Invertir $100 al mes, (Si no lo habéis visto os recomiendo que lo veáis después de este video) en el que hablé sobre como Invirtiendo de manera constante todos los meses en fondos indexados y gracias al Interés compuesto a lo largo de 20,30 o 40 años habrías generado suficiente dinero para tu jubilación con tan solo $100 mensuales.

A raíz de ese video muchos de vosotros me habéis preguntado: que son y porqué deberíais invertir en fondos indexados, así que hoy vamos hablar única y exclusivamente sobre los fondos indexados, una de las Inversiones más seguras y fáciles para crear patrimonio a largo plazo, además de ser la estrategia de Inversión perfecta para principiantes o personas que no dispongan de mucho tiempo para dedicar a sus invertir todos los meses.

Así que sin perder más tiempo, vamos a ver qué son los fondos indexados, sus ventajas y la estrategia de inversión en fondos indexados que sigo yo personalmente. Para que empieces a generar cuanto antes beneficios a largo plazo.

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¿Qué son los Fondos Indexados?

Empecemos por el principio que son exactamente los fondos indexados.

Los fondos Indexados para que lo entiendas de una manera fácil es un grupo de Inversiones por lo que a la hora de Invertir obtienes un pequeño porcentaje de cada una de ellas.

Vamos a verlo mejor con un ejemplo:

Imagínate qué tenemos $100 para invertir y supongamos también que tienes 100 empresas distintas disponibles para poder Invertir.

Pues podrías coger esos $100 y comprar acciones de una sola compañía por ejemplo. Aunque ya sabemos que al destinar el 100% de nuestra inversión a una sola compañía el riesgo sería mayor. Ya que si el crecimiento o beneficios de esta empresa en particular se ven a afectados por una u otra razón, el valor de Inversión nuestra Inversión también lo haría.

Pero ahora piensa que en lugar de Invertir en una sola empresa en particular, vamos a coger esos $100 dólares y vamos a Invertir en todas y cada una de las 100 empresas. La principal diferencia sería que en lugar de tener el 100% de nuestra Inversión en una empresa, lo tendríamos repartido entre las 100 empresas y tendríamos un 1% de nuestro dinero repartido en cada una de ellas, por lo que volviendo al ejemplo de antes la misma empresa en particular no tuviera buenos rendimientos, esta vez solo afectaría a un 1% de nuestra Inversión, así que de esta manera estaríamos diversificando el riesgo.

Pues este conjunto o grupo de empresas para invertir de manera grupal es un fondo indexado.

Además un fondo indexado refleja un índice de un mercado establecido como el S&P500, por lo podrías Invertir en las mejores 500 empresas de Estados Unidos por un poco más de $300, de esta manera en lugar de comprar una acción de una compañía en concreto, estarías comprando una pequeña parte de todas y cada una de ellas.

Fondos Indexados vs Fondos Mutuos

Ahora bien ahora mismo puede que te estes preguntando, ¿en qué se diferencian los fondos indexados con los fondos mutuos que me ofrecen en mi banco?

Bueno, no te preocupes si no sabes la diferencia porque es muy fácil confundir lo que es un fondo indexado con un fondo mutuo.

En pocas palabras, los fondos mutuos, en lugar de replicar un índice ya existente como el S&P500, se administran activamente.

Y para ello van a contar con la figura de un administrador de fondos que intentará predecir los movimientos del mercado para así poder superar al índice de referencia, y para ello el gestor del fondo comprará y venderá activos con la intención de superar al mercado.

En resumen la mayor diferencia es que los fondos mutuos al tratarse de una inversión activa en lugar de pasiva, van a tener más costes de gestión y mantenimiento.

Ventajas de Invertir en Fondos Indexados

Ahora vamos a ver todas las ventajas a la hora de Invertir en fondos Indexados.

1. Costes Bajos de Mantenimiento

La primera gran ventaja tal y como hemos mencionado anteriormente son los costes de Mantenimiento. Por la sencilla razón que los administradores de los fondos Indexados utilizan una estrategia de Inversión pasiva y apenas requieren trabajo, las tarifas que vamos a tener que pagar van a ser mas bajas que sí invirtiéramos en fondos mutuos.

Porque te hagas una idea los costes anuales de un fondo indexado varían entre un 0.03% o 0.04%. Mientras que en los fondos mutuos como hay una persona que esta constantemente comprando y vendiendo ¨tratando¨ de vencer al mercado, los costes van a ser considerablemente más altos pudiendo incluso superar como vemos en este artículo de Investopedia el 1.5%,

Lo que hace un total de entre 10 y 60 veces más, sin tener ni siquiera la garantía de que vayan a vencer al mercado…

De hecho según un estudio realizado en 2019, tan solo un 29% de los gestores de fondo consiguen superar al mercado en un periodo de 15 años.

Por lo que en más de un 71% de los casos hubieras generado más rendimientos invirtiendo en fondos indexados.

Además quiero hacer una pausa aquí, piensa que si más de un 70% de los gestores de fondos no logran vencer al mercado, teniendo años de experiencia, estudios y preparación, ¿crees que es una buena idea elegir tu mismo en que compañías invertir sino dispones del tiempo y los conocimientos necesarios?

Incluso el mismísimo Warren Buffett opina que los fondos indexados siguen siendo la mejor opción para invertir para tu jubilación.

De hecho en una entrevista a la CNBC, Buffett afirma que “el truco no es elegir la compañía correcta, el truco es esencialmente comprar todas las grandes compañías a través del S&P 500 y hacerlo de forma continuada y de una manera muy, muy económica”.

2. Diversificación

La segunda gran ventaja es la diversificación.

Ya que piensa que incluso aun que tengas 10-20 acciones de distintas compañías en tu portafolio. En el momento que una de ellas caiga esto va dañar considerablemente tus inversiones y podrías terminar perdiendo mucho dinero.

Mientras que al Invertir en todo el S&P 500, si una de las empresas cae, apenas vas anotar nada porque las otras 499 restantes lo equilibrarían.

Además estas pequeñas subidas y bajadas en el mercado, tampoco tendrían que preocuparte demasiado ya que a largo plazo el indice seguirá aumentando.

Y esto te va quitar muchos dolores de cabeza, ya que para la gran mayoría de los inversores es complicado lidiar con la volatilidad y no entrar en pánico cuando empiezan a caer los mercados, y entonces deciden vender, pero luego empiezan a subir de nuevo y quieren subirse a la ola, y así una y otra vez… y eso a la larga puede resultar en pérdidas para muchos inversores además de todo el estrés innecesario por culpa de la volatilidad.

3. Facilidad

Otra razón más por la que Invierto en fondos Indexados, es porque apenas requiere de tiempo y es super fácil y simple.

Y yo no soy ningún experto en bolsa, ni tampoco tengo el tiempo ahora mismo para poder analizar cada compañía en la que quisiera invertir, comprar y vender acciones de manera frecuente, para poder vencer al mercado.

Además pienso que si 7 de de cada 10 gestores de fondos no logran superar al mercado largo plazo, va ser muy complicado que durante un periodo de 20-30 años hasta mi jubilación yo mismo pueda hacerlo año tras año.

Por lo que personalmente prefiero, no tener tantos dolores de cabeza, y poder dedicar más tiempo libre a otras cosas que más importantes que me además me van a permitir hacer más dinero para después re invertir en fondos indexados.

4. Bajos Costes para Invertir

Otra ventaja de Invertir en fondos Indexados es que no va requerir de un gran desembolso inicial para empezar a invertir, lo cual es perfecto para principiantes, ya que puedes abrir una cuenta en tu broker y empezar a invertir por unos $100, además de fijar aportaciones mensuales.

5. Impuestos

Por último, la última gran ventaja es que al tener muchas menos transacciones de compra-venta que en los fondos mutuos por ejemplo, vas a tener que pagar menos impuestos en la ganancia de capital.

Cómo Invertir en Fondos Indexados

Invertir en fondos indexados es relativamente fácil, pero aún así te voy a guiar sobre todos los pasos que deberías seguir.

1. Elegir la Plataforma de Inversión

Invertir en fondos indexados es bastante similar a invertir en fondos mutuos o ETF´s. Por lo que lo primero de todo vas a necesitar una plataforma para poder invertir.

Y hay una gran variedad de opciones para elegir dependiendo del país donde te encuentres. Sin embargo antes de elegir que plataforma se ajusta mejor a tus necesidades y bolsillos, deberías tener en cuenta a que nivel quieres estar involucrado, si quieres administrarlo tu mismo o a través de un robo advisor y con que frecuencia vas a invertir, ya que todo esto va influir en las tarifas que vas a tener que pagar.

2. Estrategia de Inversión en Fondos Indexados

Una vez que ya sabes que plataforma de Inversión vas a usar lo siguiente es en que fondos indexados vas a invertir y que estrategia de inversión vas a seguir.

Yo personalmente invierto con un perfil muy diversificado y de bajo riesgo siguiendo una de las estrategias mas conocidas que probablemente ya hayas oido hablar, llamada Three Fund Porfolio, o lo que es lo mismo portafolio de 3 indices.

La cual por cierto esta comprobada que supera a largo plazo, más de 10 años en adelante, al 99% de los Inversores que invierten de manera activa.

Bueno pues como dice el mismo nombre y por sentido común esta estrategia consiste en Invertir en 3 fondos:

El primero de ellos es un fondo indexado Estadounidense.
El segundo de ellos es un fondo indexado Internacional.
Y por último, el tercero de ellos es un fondo Indexado de Bonos.

Con estos 3 fondos vas a tener una gran diversificación, a un bajo coste con la posibilidad de obtener grandes beneficios a futuro superando a cualquier otra inversión en bolsa que puedas hacer por tu cuenta.

Gracias a invertir en 3 tipos de mercados que no tienen nada que ver el uno con el otro, esto va hacer que sí uno de ellos flaquea los otros dos harán que tus inversiones se re equilibren.

3. Mis Fondos Indexados

Los 3 fondos en los que yo personalmente invierto en Canadá usando esta estrategia de inversión, son:

VANGUARD S&P 500 INDEX ETF (VFV)

Este fondo Indexado es uno de los los mayores fondos que puedes comprar, el cual abarca el top 500 de acciones de los Estados Unidos.

VANGUARD FTSE EMER MRKT AL CP INX ETF (VEE)

El segundo fondo indexado de mi portfolio es un fondo internacional el cual contiene empresas de todo el mundo.

VANGUARD CANADIAN AGGREGA BO IND ETF (VAB)

Y por último un Fondo Indexado de Bonos.

4. Cómo Distribuir tu Portafolio

Ahora la siguiente pregunta sería ¿Cuál es la mejor manera de distribuir tus inversiones entre estos 3 fondos?

Bueno esto va depender de tu edad y lo que te quede para jubilarte. De tal manera que cuanto más te quede para retirarte puedes adoptar una estrategia más agresiva, invirtiendo más en acciones en lugar de bonos, mientras que por el contrario si estás cerca de la edad de jubilación deberías tomar una estrategia menos agresiva, no tomar tantos riesgo e invertir un mayor porcentaje en renta fija.

Por ejemplo si como yo estas en tus 20´s o 30´s y aún te quedan 30-40 años para jubilarte lo más recomendable es alojar entre un 70-90% en acciones y un 30-10% en bonos. Ya que aunque haya alguna que otra caída de los mercados a corto plazo, vas a tener tiempo más que suficiente para que tus inversiones sigan creciendo a largo plazo.

Pero si te queda poco para jubilarte entonces tendría más sentido que la mayoría de tu portafolio alrededor de un 80-85% este alojado en bonos.

Y yo personalmente lo tengo dividido de la siguiente manera:

70% en Acciones de los Estados Unidos
15% En mercados internacionales
15% en bonos.

Y tengo pensado seguir haciendo aportaciones mensuales, durante 25-30 años de la misma manera sin cambiar absolutamente nada.

¿Es este un Buen Momento para Invertir?

Por último muchos de vosotros puede que estéis pensando, que después de lo que ha sucedido en los mercados durante los últimos días este quizás no es un buen momento para invertir.

Sin embargo mi consejo es que no trates de predecir los movimientos del mercado, porque nadie sabe realmente lo que va a pasar e inviertas de manera constante todos los meses.

Y no hay que mirar mucho para atrás, para ver como hace una semana todo era euforia, comprar comprar y comprar, Tesla por aquí, Apple por allá… Y hoy todo el mundo está asustado por las caídas.

Conclusión Final

Dicho todo esto y para terminar quiero mencionar una frase de Stephen Rogers, que dice “Time in the market, not timing the market, is what creates wealth“

Que significa algo así como: Invertir a largo plazo, en lugar de tratar de predecir los movimientos del mercado es lo que genera riqueza.

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