La forma más Rápida para Pagar tus Deudas

La base de todas finanzas empiezan por deshacerte de tus #deudas! Hoy vamos a ver 7 pasos para deshacerte de tus deudas.

Voy a empezar este video poniéndome serio, así que respira hondo, siéntate y prepárate para escuchar los siguientes datos.

La deuda media por persona en países como Canadá, Estados Unidos o España continua subiendo con respecto al último año.

En un artículo de la CBC, la deuda media por persona en Canadá en 2020 ha subido un 2.2% con respecto al año pasado, exactamente hasta los $73,532, o $23,800 sí quitamos la deuda hipotecaria.

Y esto no es solo en Canadá, según este artículo de la CNBC, la deuda media por persona en Estados Unidos supero los $90,000 en 2020.

Antes de empezar con los pasos que tienes que seguir para deshacerte de tus deudas, quiero aclarar que por deudas no me refiero a una hipoteca a 30 años, o un préstamo para tu coche al 3%, sino a la deuda personal, como las tarjetas de crédito con un alto porcentaje de interés o cualquier otra deuda que en lugar de ayudarte hacer mas dinero te arruina poco a poco cada mes.

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1. Conocer tus Deudas

El primer paso que tienes que dar es saber a que tipo de deudas te estas enfrentando.

Y es que la mayoría de las personas que tienen deudas, realmente no saben qué tipo de deuda es la que tienen o los intereses que les están cobrando.

Mi consejo es que cojas papel y lápiz y que hagas una lista de tus deudas y del porcentaje de interés que te están cobrando. Y sé que puede resultar complicado pasar por este paso, pero no tienes que tener miedo o avergonzarte. Todo lo contrario tienes que concienciarte de la situación en la que te encuentras para poder empezar el cambio.

Piensa que si tomas desde hoy el control de tus deudas día a día, semana tras semana todo va ir poco a poco mejorando.

2. Controlar tus gastos

Una vez que ya sabes al deuda que tienes, lo siguiente es controlar tus gastos mensuales.

En este segundo paso te recomiendo que durante un mes entero, cuentes exactamente todos tus ingresos o dinero que entra en tus cuentas y por otro lado todo y repito TODO lo que estás gastando al mes.

Y seguro que te suena el típico, no se en que me he gastado mi dinero, pero no me queda nada… esta es una de las cosas que más he escuchado decir a lo largo de mi vida a un motor de personas distintas.

Y puede ser muy fácil gastar y comprar cosas de $5, $10, $15 que parece como sino estuvieras gastando… Pero sin embargo cuándo todos estos gastos son semanales o incluso diarios… ahi ya cambia la cosa.

Sino sabes que hacer para controlar tus gastos no ten preocupes, hay un montón de maneras diferentes:

Puedes usar aplicaciones como Fintonic, Mooverand, Monefy o Mint y controlar los gastos desde tu teléfono.
También puedes descargarte una plantilla de excel totalmente gratuita que yo mismo he diseñado y uso todos los meses. Te dejo como siempre el enlace en al descripción.
O por ultimo puedes coger papel y lápiz y apuntar tus gastos de manera manual.

En resumen usa lo que te sea más fácil y cómodo pero empieza cuanto antes a llevar un control de tus ingresos y gastos por que te va ayudar a presupuestar mejor, a gastar menos en cosas innecesarias y liberar un extra de efectivo todos los meses que vas a poder destinar al pago de tus deudas.

3. Necesidades vs Deseos

El tercer paso es hacer una lista de tus necesidades y tus deseos.

Empezando por la lista de tus necesidades, ¿qué es lo que deberías de incluir en esta lista?

Pues cosas super básicas como el dinero que vas a destinar en comida todos los meses, y cuando hablo de comida me refiero a comida para cocinar en casa no cuanto no para pedir Uber eats. También el dinero que vas necesitar para pagar el alquiler, el agua, la luz.. De esta manera vas a saber la cantidad mínima que necesitas al mes para sobrevivir.

Lo segundo que te recomiendo es hacer otra lista con el dinero que quieras dedicar a tus deseos, y cuando hablo de deseos me refiero a cosas que entren dentro de la lógica. Como ir a cenar con tus amigos o tu pareja el fin de semana, comprar algo de ropa, ir al cine, etc.

Créeme que si de las 5 metas solo pudieras alcanzar una, que sea esta, porque te va ahorrar una barbaridad de dinero en el futuro en grandes préstamos como tu hipoteca gracias a tener una buena puntuación de crédito.

4. Recortar Gastos

El cuarto paso es recortar gastos innecesarios.

Esto que te voy a decir ahora probablemente no te vaya a gustar, pero lo siguiente que tienes que hacer es coger la lista de deseos del punto anterior y empezar a recortar gastos.

Y ya sé que solo se vive una vez, tenemos que ser felices y demás. Pero si tienes mucha deuda acumulada y de verdad quieres salir de esta situación vas a tener que hacer algún que otro sacrificio hasta que hayas pagado tus deudas.

Sin embargo esto tampoco tiene porque afectar a tu vida social y que tengas que dejar de hacer planes con tus amigos.

Por ejemplo, en lugar de gastarte $50 en una cena con tus amigos, puedes cenar en casa, solo pedirte un postre y ahorrarte $40, o por ejemplo en vez de ir a tomarte 5 cervezas en el bar, puedes animar a tus amigos a que vayan tu casa, y ahorrarte 20,30,40 dólares en bebidas, pero estoy seguro de que seguramente se te ocurren un montón de formas de ser creativo a la hora de ahorrar, ojo! creativo no tacaño.

Otra cosa por ejemplo, si estas acostumbrado a comer fuera en el trabajo, prepárate la comida en casa y llévatela al trabajo.

Si todas las mañanas desayunas en un bar, pues pon la alarma 15 min antes y tomate del café en casa. Hay muchísimos gastos recurrentes que se pueden cortar de manera fácil, y van a tener un gran impacto a final de mes.

5. Reunificar tus Deudas

El quinto paso es reunificar tus deudas para pagar una sola.

Este paso va depender de la cantidad y tipo de deudas que tengas acumuladas así como el porcentaje de interés que estes pagando.

Pero por ejemplo imagínate que tienes 3 tarjetas de crédito de crédito con $3,000 y $7,000 y $5,000 con un porcentaje de interés superior al 20%.

Puedes reunificar todas tus deudas en un préstamo nuevo de $15,000 a un menor porcentaje de interés.

Eso si hago un apunte muy importante aquí, si vas a pedir un préstamo personal que sea para pagar tus tarjetas, no te gastes en cosas innecesarias o te metas en un problema mayor. Sé responsable!

En resumen lo más importante que quiero que te quedes de este paso, es que tenemos que conseguir reunificar nuestras deudas en una sola, para así poder bajar el porcentaje de interés y deshacernos de ellas antes.

6. Como Pagar Deudas

Ahora que ya tenemos las finanzas organizadas, vamos a ver cómo pagar tus deudas.

A la hora de pagar tus deudas hay dos estrategias principales que puedes seguir.

1. Efecto Bola de Nieve

La primera de ellas es el efecto bola de Nieve, el cual se ha hecho muy conocido gracias a Dave Ramsey.

Este método funciona de la siguiente manera, imagínate que tenemos 3 tipos de deuda distintas de $2,000, $3,000 y $5,000.

Pues lo que tendríamos que hacer es atacar primero a la deuda mas pequeña de $2,000, después pasar a la de $3,000, y por último a la de $5,000.

Tal y como nos explica Dave Ramsey el factor psicológico juega un papel super importante a la hora de lidiar con las deudas, por eso nos recomienda cancelar primero las más pequeñas, para que te sientas más motivado y sigas pagando y cancelando sucesivas deudas.

Otra ventaja más de cancelar las deudas pequeñas primero, es que al tener una deuda menos, por sentido común esto nos va permitir liberar un extra de efectivo al mes que vamos a poder destinar para pagar otras deudas.

El único problema que tiene este método es que matemáticamente no es el mejor, por eso vamos a pasar el siguiente.

2. Avalancha

El segundo método es el método avalancha. Y en que se diferencia con él electo bola de nieve?

Pues volvemos al ejemplo de antes, esta vez en lugar de atacar la deuda menor, vamos a pagar primero la que tenga un mayor porcentaje de interés, mientras pagamos el mínimo en el resto de deudas.

A diferencia del método anterior, como cancelar tu primera deuda puede que te lleve más tiempo no vas a contar con ese factor psicológico.

Yo personalmente lo que te recomiendo es que si el tema de las deudas te esta afectando psicológicamente, que vayas con método efecto bola de nieve, pero si estás mentalmente preparado y quieres ahorrar un extra de dinero en el proceso, entonces utiliza el método avalancha.

7. Aumentar tus Ingresos

El ultimo paso es aumentar tus ingresos.

Imagínate que has seguido todos los pasos al pie de la letra, pero aún así no es suficiente o por el contrario quieres agilizar el proceso, entonces lo que vas a necesitar es más dinero y para ello y por sentido común vas a tener que buscar la manera de aumentar tus ingresos.

Y aunque todo esto pueda parecer de sentido común, créeme que no hay otra forma de hacerlo… sino dispones del dinero suficiente para poder cancelar tus deudas, vas a tener que trabajar horas extra, buscar un trabajo los findes de semana o buscar la manera de hacer un poco más de dinero en tu tiempo libre.

Conclusión Final

Si te encuentras en esta situación se que salir va ser complicado ya que vas a tener que recortar y prescindir de muchas cosas, ser muy estricto con tus finanzas, probablemente trabajar más, y a corto plazo puede parecer una pesadilla, pero déjame que te diga que la recompensa a medio largo plazo va ser enorme y todo este esfuerzo ya verás como habrá merecido la pena.

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