Fondos Indexados vs ETFs vs Fondos Mutuos

¿Quieres saber cuál es la mejor Inversión Pasiva que va ayudarte a conseguir más dinero para tu futuro?

Seguramente hayas oido hablar de todos ellos, pero todavía no sabes exactamente en qué se diferencian. Bueno, No te preocupes porque tengo dos buenas noticias:

Lo primero, que la semana pasada mi gran amigo David Mármol, me entrevistó para su canal, así que si queréis saber un poco más sobre mí a nivel personal os recomiendo que le deis un vistazo al video y su canal.

Y lo segundo es que hoy voy a explicar brevemente en qué consisten todos y cada uno de ellos y cuales son sus ventajas y desventajas para que puedas elegir el mejor Instrumento de Inversión pasiva que se ajuste a tus necesidades.

Así que te recomiendo que te quedes conmigo hasta el final para que veas cual de todas es mi favorita y porque y que me dejes un like a este video que ayuda un montón a que podamos seguir creciendo.

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La Mejor Inversión Pasiva

Invertir en la bolsa es uno de los mejores métodos para construir patrimonio a largo plazo.

Y si incluso en momentos como en el que nos encontramos ahora dónde los mercados parece que están entrando en una tendencia bajista, invertir en bolsa sigue siendo una gran inversion a largo plazo.

Ya que que al final estas subidas y bajadas en el mercado son ciclos normales, y lo que la historia nos ha enseñado es que a la larga siempre tienden a subir.

Sin embargo el problema para cualquier principiante que se este adentrando en la inversión pasiva puede ser cuál de todos estos instrumentos de inversión elegir. Así que si estas listo para empezar a Invertir para tu futuro vamos a ver qué son y las ventajas y desventajas de Invertir en Fondos Mutuos, fondos Indexados y ETF´s.

1. Fondos Mutuos

Vamos a empezar por los fondos mutuos porque fueron los primeros en aparecer en escena, mucho antes que los Fondos Indexados o ETF´s.

Pues los Fondos Mutuos son como una cesta de acciones, bonos y otros tipos de inversión que esta manejada por una empresa que se dedica a administrar de manera activa las inversiones de todos aquellos inversores que no tienen el tiempo, conocimientos o recursos para adquirir un portafolio diversificado.

Pero como ya sabes que nada en esta vida es gratis, y ya que estos fondos de gestión activa tienen a un portfolio manager comprando y vendiendo de manera constante, nos van a cobran unas comisiones muy superiores a los fondos indexados o ETF´s.

Ventajas de los Fondos Mutuos

Diversificación: La primera gran ventaja de los fondos mutuos es la diversificación. Y piensa que cómo los fondos mutuos pueden tener cientos o incluso miles inversiones distintas, hace que el riesgo para el inversor sea menor en el caso de que alguna de ellas no obtenga buenos rendimientos. Como se suele decir, divide y vencerás.

Gestor de Fondo: La segunda gran ventaja es que el fondo va estar gestionado por un profesional especializado, que va tratar de vencer al mercado y conseguir rendimiento superiores a otros instrumentos de inversión.

Sin embargo cómo ya expliqué en otros videos, el éxito de un gestor de fondos a largo es muy bajo, y aunque haya conseguido un buen rendimiento en los últimos años esto no hay ninguna garantía de que esto siga sucediendo.

Conveniencia: La tercera ventaja es la conveniencia, ya que si tuvieras que Invertir por cuenta, y para tener el mayor éxito posible tendrías que dedicar un montón de tiempo en analizar cada empresa, y más aún si queremos llegar a tener la misma diversificación que tenemos con un fondo mutuo.

Y además también piensa en todas las órdenes de compra-venta de acciones que tendrías que ejecutar o el tiempo y estrés que te llevaría seguir la evolución de tus inversiones. Por lo que es mucho más fácil transferir x cantidad de dinero automáticamente todos los meses a tu Fondo Mutuo y olvidarte de preocupaciones.

Desventajas de los Fondos Mutuos

Pero especialmente en los fondos mutuos no creas que todo son ventajas.

Comisiones: La primera gran desventaja son todas las comisiones de mantenimiento que vamos a tener que pagar. Y es que el precio a pagar por contar con la ayuda de un profesional especializado, va ser muy grande. Ya que como se trata de una inversión de gestión activa estos fondos suelen cobrar entre un 1% y 2%.

Lo que quiere decir que sí tuvieras por ejemplo un portafolio de $10,000 por ejemplo, tendrías que pagar $200 anuales por la gestión de tus Inversiones, independientemente de si obtienen buenos o malos resultados.

Barrera de Entrada: Otra desventaja es la barrera de entrada, ya que dependiendo el banco o el fondo donde vayas a invertir puede que la inversión inicial sea superior a los $1,000 pudiendo incluso llegar a los $5,000.

No vas a tener control en tu Portafolio: Y por último no vas a tener ningún control sobre tu portafolio. Sí que es cierto que vas a poder hablar con tu asesor financiero, sobre cosas como tus objetivos de inversión y nivel de tolerancia al riesgo, pero más allá de eso, vas a depositar toda la confianza y resultados en el gestor del fondo en particular.

Puntuación Fondos Mutuos

Le vamos a dar una puntuación a de 5 al Precio, por su alto de entrada.
Un 1 a las comisiones, ya que son muy altas y se van a comer una gran parte de nuestros beneficios.
Un 10 a la diversificación.
Un 8 a la liquidez
Un 10 la comodidad, por su facilidad de Inversión.

2. Fondos Indexados

Ahora pasamos al siguiente instrumento de Inversión, los Fondos Indexados.

Los fondos indexados nacen como una alternativa revolucionaria a los fondos mutuos y sus altas comisiones de mantenimiento.

La gran diferencia de los Fondos Indexados es que son una Inversión de gestión pasiva, por lo que al no necesitar a un gestor de fondos, los costes de mantenimiento son muchísimo más bajos.

Los fondos Indexados además reflejan un indice ya existente, como el índice Standard & Poor’s 500 de de las 500 mejores empresas de los Estados Unidos o el índice tecnológico NASDAQ, con el objetivo de replicar su comportamiento.

Ventajas de los Fondos Indexados

En cuanto a las ventajas de los fondos indexados,

Gastos Gestión: La mayor ventaja como acabamos de mencionar son los bajos costes de gestión. De hecho la mayoría de los Fondos Indexados cobran entre 0.05% y 0.07%, y algunos tienen comisiones de tan solo 0.03%. (Pantallazo Vanguard)

Por lo que volviendo al ejemplo de los $10,000 de antes, esta vez tan solo tendríamos que pagar $6 anuales, una cantidad muchísimo más baja comparada con los $200 que tendríamos que pagar en los fondos mutuos.

Diversificación: La segunda ventaja y al igual que nos pasaba con los fondos mutuos, al invertir en fondos indexados vamos a tener una cartera muy diversificada, minimizando de esta manera la probabilidad de perder tu dinero.

Por ejemplo, si pones todo su dinero en un par de acciones que no obtienen buenos rendimientos, va afectar a todo tú portafolio. Pero al invertir en todo el S&P500 si una sola acción pierde su valor apenas va afectar a tu cartera, ya aún tendrías otras 499 que lo equilibrarían.

Rentabilidad a futuro: Otra ventaja más es la gran rentabilidad a futuro, y esto no lo digo yo, lo dice Warren Buffett, el mejor inversor de todos los tiempos. El cual opina que los fondos indexados son la mejor opción para invertir para la mayoría de las personas.

Y además puntualiza que ni siquiera hay que empezar con mucho dinero, sino todo lo contrario, lo ideal es hacer pequeñas aportaciones a lo largo de un periodo largo de tiempo, Y sobre todo que nunca atengas que pagar altas comisiones que se coman tus beneficios.

Desventajas de los Fondos Indexados

Flexibilidad: Y ahora pasando a la mayor de las desventajas, destacaría la poca flexibilidad, ya que al invertir en un fondo que refleja un índice, vamos a estar condicionados a los movimientos de ese índice en particular.

Elegir un fondo correcto: Otra desventaja es que tenemos que asegurarnos de elegir un fondo Indexado que tenga buena reputación ya que en el caso de que no refleje correctamente al indice referencia podría afectar a nuestras inversiones.

Yo personalmente Invierto en fondos Vanguard, pero hay otros como Fidelity o Blackrock que también tienen muy buena reputación.

Puntuación Fondos Indexados

Dicho todo esto vamos a ver como quedaría la puntuación de los Fondos Indexados:

Le vamos a dar una puntuación a de 7 al Precio, porque al igual que los fondos mutuos vamos a requerir de una mayor inversión inicial.
Un 10 a las comisiones, ya que son muy bajas comparadas con los fondos mutuos.
Un 10 a la diversificación.
Un 8 a la liquidez
Un 8 la comodidad, ya que va requerir de un poco más de trabajo que los fondos mutuos.

3. ETF´s

Y por último llegamos a los ETF´s. Los ETF´s son bastante similares a los Fondos Indexados, con excepción que vas a poder comprar y vender todas las veces que quieras mientras el mercado este abierto, mientras que los Fondos Indexados o los fondos Mutuos lo vas a poder comprar y vender una vez al día.

Ventajas de los ETF´s

Diversificación: La primera gran ventaja y al igual que nos pasaba con los Fondos Indexados y Mutuos es la Diversificación. Por lo que vas a tener igual una cesta de distintos tipos de Inversiones que al igual que con los fondos indexados pueden reflejar un indice ya establecido cómo el S&P 500.

Liquidez: Bueno pues ya sabemos que tienen una gran diversificación como lo fondos indexados, pero además la segunda ventaja es la liquidez, ya que vamos a poder comprar y vender ETF´s como si se tratase de acciones.

Costes de Mantenimiento: La tercera ventaja son los costes de Mantenimiento, ya que al igual que con los Fondos Indexados, estos se administran de manera pasiva. Y por ponerte un ejemplo uno de los ETF´s de Vanguard en los que invierto todos los meses tiene unas comisiones de 0.08% un poquito más altos que en un fondo indexado, pero muchísimo más bajos que los fondos mutuos.

Desventajas de los ETF´s

Factor Psicológico: La gran desventaja de los ETF´s es el factor psicológico. Ya que debido a la liquidez, la posibilidad de comprar y vender en cualquier momento, esto te podría llevar a que hicieras compras o ventas impulsivas y literalmente destrozar tu estrategia de inversión si es a largo plazo. Por lo que si no eres muy disciplinado y no tienes la paciencia o sangre fría para no dejarte llevar por las emociones, entonces los Fondos Indexados puede que sean mejor opción para ti.

Puntuación ETF´s

Ahora vamos a puntuar a los ETF´s en función a las ventajas y desventajas:

Le vamos a dar una puntuación a de 9 al Precio, ya que son los mas asequibles de los 3.
Un 8 a las comisiones, ya que son muy bajas comparadas con los fondos mutuos.
Un 10 a la diversificación.
Un 10 a la liquidez
Un 6 la comodidad, ya que va requerir de un poco más de trabajo que los fondos mutuos.

Conclusión Final

Ya hemos hablado de los 3, Ahora bien, cuál es la mejor Inversión Pasiva? comparando los 3 podemos ver que los Fondos Indexados y los ETF´s tienen la misma puntuación desde mi criterio personal. De hecho los dos son excelentes instrumentos de inversión para tu jubilación, por lo que al final va ser cuestión de preferencias.

Si me preguntas a mí, yo prefiero Invertir en ETF´s por la liquidez que tienen y porque los compro completamente gratis a través de Questrade, mi Broker en Canadá.

Pero lo más importante y la conclusión que quiero que saques de este video, es que es super fácil y vas a poder obtener los mismos resultados o incluso mejores invirtiendo en ETF´s o Fondos Indexados sin tener que pagar las altas comisiones a tu banco, o asesor financiero por la gestión de un fondos mutuo.

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