Planificación Financiera

En esta página vamos a tratar de aclarar todas las dudas y confusiones que puedas tener en cuanto a la organización y planificación financiera en particular y de las tareas en general. Los dos conceptos más importantes que vamos a tratar hoy son: la eficiencia y el ahorro de tiempo, lo cual siempre se traduce en ahorro de dinero.

Antes de Empezar a Planificar tus Finanzas...

Me gustaría daros una visión general de cómo organizo mi día a día, tratando siempre de perder el menor tiempo posible y así, no solo hacer todas aquellas tareas que me suponen una imposición (trabajo, estudios…), sino además, disponer del tiempo suficiente para disfrutar de mi vida personal, bien sea con algún amigo, familiar, leyendo, viendo películas… ¿Quieres saber cómo?

1. ¡Establece un Horario!

¡No duermas más de 7 horas! Y eso que yo duermo entre 6 horas y 7 horas de media… pero créeme, no te hacen falta más. No importa cómo te distribuyas esas horas (11 PM – 6 AM, 1 AM – 8 AM…), ya que cada persona rinde mejor levantándose más pronto o tarde, pero siempre debes establecerte un horario, al menos para los días laborales.

Personalmente, prefiero levantarme temprano (6.30 AM), ya que así me da la sensación de que aprovecho mejor el día y siempre cumplo con mis objetivos diarios. Si te cuesta demasiado madrugar, intenta seguir un horario fijo todos los días, de esta forma te costará cada vez menos asimilar una rutina activa con la que ir cumpliendo con tus objetivos y metas.

2. Usa un Calendario

Puede que parezca un consejo muy simple o intuitivo, pero a lo largo de los años he visto a mucha gente con problemas de última hora. De repente, todo se les viene encima, aun habiendo estado trabajando para evitarlo durante días, y esto es debido a que no se tiene una visión lejana de los problemas.

La mayoría de las personas preferirnos enfocarnos en una planificación financiera a corto plazo, pero los problemas no solo surgen de una semana para otra, y muchos de ellos pueden saberse con mucha antelación, con lo que podamos planificar un calendario activo, con pequeños objetivos diarios, para “diluir” el problema hasta obtener una solución.

Tampoco pretendo que te plantees ciertos objetivos a cubrir con una antelación de muchos meses o incluso años, lo importante es ser precavido, y estudiar el problema según lo descubres. En mi caso concreto, me gusta hacer una planificación financiera mes a mes, la cual voy revisando semana a semana. De esta forma siempre consigo evitar problemas de última hora.

Además, como punto adicional, siempre acompaño mi calendario de tareas con un calendario financiero, donde incluyo mis ingresos (como mi sueldo) además de los gastos que sé que deberé afrontar (alquiler, luz, gas, comida…). De esta forma, no solo sabrás de antemano las necesidades que tienes que pagar, sino también con qué dinero cuentas para hacer frente a los pagos.

3. Las Grandes Metas se Consiguen Poco a Poco

Empieza con objetivos a corto plazo y una planificación financiera fácil de alcanzar.

Este punto es importante, ya que muchas personas pretenden establecer metas muy exigentes en un tiempo muy escaso. El problema es que lo único que consiguen es posponer dichas metas y acabarlas de forma totalmente desmotivada y habiendo perdido mucho tiempo por el camino. Si te planteas una gran meta, intenta dividir el proceso hacia la misma en muchos objetivos fáciles de alcanzar. Así, no solo conseguirás alcanzar la meta en un menor tiempo y con una mejor organización, sino que lo harás totalmente motivado y con ganas de seguir creciendo.

Además, esto te puede reportar bastantes ventajas:

Mayor motivación

Cuando te ves totalmente incapaz de alcanzar una meta tan grande, es lógico que el nivel de motivación por lograrlo sea muy bajo.

Por ello, te recomiendo que establezcas pequeños objetivos, ya que según los vayas logrando poco a poco, vas a ir acercándote cada vez más a tu meta y vas a estar mucho más motivado por alcanzarla.

Por ejemplo, si quieres comprarte el coche o la casa de tus sueños, puedes deprimirte y quedarte encerrado en casa pensando que nunca lo lograrás o, por lo contrario, puedes establecerte pequeños objetivos que te vayan acercando a tu meta final. Comienza a formarte en la inversión (puedes consultar mi Diccionario de Inversión en la web o los vídeos de YouTube que he creado al respecto). También te recomiendo leer un libro cada mes (si puede ser uno por semana, mejor que mejor) que te enriquezca y adoctrine en el tema. Por último valora tus posibilidades de inversión, ve invirtiendo poco a poco, logra que el dinero trabaje para ti, para poder alcanzar tus sueños.

Más eficiencia

Un aumento de motivación va a verse reflejado en la eficiencia, ya que al estar tan motivado vas a lograr acelerar el proceso de cumplimiento de las metas que te establezcas.

Sentirte más realizado

En términos financieros sucede algo parecido: no intentes invertir cantidades muy grandes de dinero en inversiones de alto riesgo con altos rendimientos, porque lo más probable es que acabes con bastante menos de lo que ya tenías o, aún peor, con unas deudas muy elevadas, a las que no podrás hacer frente.

Si eres un inversor principiante o tan siquiera quieres introducirte en el mundo de la inversión, te aconsejo que pruebes a invertir cantidades pequeñas (en relación con tu patrimonio) e ir poco a poco, donde probablemente empieces perdiendo algo de dinero, pero poco a poco irás aprendiendo en qué y cómo invertir, sin arriesgarlo todo.

4. Prioriza tu Tiempo

En el primer párrafo de esta página hablo acerca de que realmente puedes organizarte tu planificación financiera de tal forma, que no solo acabes todas las tareas propuestas, sino que te sobre tiempo para disfrutar haciendo lo que más te guste. Pues lo primero que hay que aclarar, es que para esto debes establecer primero un horario donde priorices tus actividades, ya sea realizar los informes del trabajo, acabar con las tareas del colegio o la universidad…

Personalmente suelo organizarme la semana de forma que de lunes a viernes esté ocupado de 7 AM a 8 PM, priorizando mi tiempo sobre este tipo de tareas, para poder tener un hueco libre todos los días. Además, habiendo cumplido con mis objetivos semanales, tendría el sábado y domingo libres para disfrutar de lo que más me apetezca.

Es muy importante que, no solo priorices tu tiempo para acabar primero con las tareas y “deberes”, sino que también dejes tiempo suficiente durante la semana para disfrutar de tu tiempo libre. Recuerda que ninguno de estos consejos tiene sentido si no es para buscar tu propia libertad personal y financiera.

5. ¿No tienes Tiempo? Delega tus Tareas

Muchas veces no nos damos cuenta y acabamos el día, trabajando 9 horas, y realmente no hemos conseguido hacer ni la mitad de lo que nos hubiera gustado.

Bien, pues puede ser hora de que te vayas planteando delegar ciertas tareas que te están quitando mucho tiempo. Está claro que no podrás dejar al cargo de ninguna tarea a nadie de forma gratuita, por lo que debes estudiar antes qué tareas podrías delegar, a quien y qué coste-beneficios te supondría hacerlo.

Por ejemplo, puedes contratar a una persona para que te haga la limpieza básica del hogar, y de esta forma aproveches ese tiempo para alguna de tus tareas. Realmente, en el fondo, esto sería una inversión, así que recuerda siempre que debes ser cauteloso, y no contratar a gente para todo y sin sentido: solo debes invertir en activos que reporten dinero a tus bolsillos mes a mes.

6. Planifica un Margen de Reservas

A fin de no verte agobiado y que no haya situaciones que te pillen de improvisto (como ha sucedido con el COVID-19), debes establecer un margen de reservas, para asumir todos los posibles gastos que, aun habiendo sido lo más cauteloso posible, surjan de manera repentina e inesperada.

De esta manera no echarás abajo todo el trabajo que has estado llevando a cabo con tus metas y objetivos temporales. En mi caso, por lo general me decido por ahorrar al menos un 20% de mis ingresos para todo este tipo de improvistos, aunque esta cifra puede variar según las personas.

Para saber qué cifra te puede ser útil, puedes hacer un estudio de los gastos que has ido llevando mes a mes, y calcula el porcentaje aproximado de cuáles son los que más te han pillado de improvisto o incluso los menos necesarios.

7. Empieza por lo que Menos te Apetezca

Puede que esto sea de lo más difícil, y probablemente la mayoría preferís no seguir este consejo, pero os aseguro que puede significar la diferencia entre acabar tus tareas a tiempo o no. Y la clave de todo esto reside en la motivación personal.

Si empiezas el día trabajando en aquello que menos te apetezca o más complicado te parezca, será cuando con más energías lo puedas afrontar, ya que tarde o temprano tendrás que llevarlo a cabo. Haciendo esto, lo terminarás en menos tiempo y lo único que te quedará por hacer será lo que más te apetezca o más sencillo te parezca, por lo que puedes estar cansado y terminar motivado y a tiempo.

De lo contrario, dejarás lo más complicado cuando más cansado estés y, ¿Acaso crees que lo harás mejor? Lo más probable es que no. Recuerda no caer nunca en el problema de la procrastinación.

8. Utiliza una o varias Aplicaciones para tu Planificación Financiera

Hoy en día, tenemos a nuestra disposición numerosos aparatos tecnológicos que no sólo fueron pensados para hacernos perder el tiempo en Instagram o Facebook dando “Likes” al tuntún, sino sobre todo para ser más eficientes: Y puedes descargarte alguna App con la que te establezcas tus objetivos, metas y horarios, de forma que te vaya avisando mediante notificaciones y alarmas.

Yo siempre hago uso de una aplicación al menos para mis tareas diarias, a modo de “Check List”, complementada con una plantilla de Excel con la que lleve mi contabilidad del hogar al día, sin imprevistos desagradables. Y aprovecho a recordarte que debes priorizar tu tiempo, también con el teléfono móvil, y saber utilizarlo como lo que está pensado: una herramienta útil para hacerte más sencilla la vida, no para hacerte perder el tiempo.

9. Analiza lo Realizado

Algo siempre importante, en todo proyecto, es evaluar los resultados una vez finalizado: debes ser autocrítico con tu manera de llevar a cabo las cosas, así podrás encontrar cualquier fallo que te quite demasiado tiempo o produzca ineficiencia.

Por otra parte, es muy importante analizar con detalle tu evolución en los objetivos y metas que te habías planteado, para poder ver si realmente tu organización está siendo eficiente o por lo contrario estás muy lejos de cumplir con tus objetivos.

De esta forma sabrás que la próxima vez, puedes hacerlo de otra forma para así llegar siempre a tus metas sin perder ni tiempo ni dinero.

10. Supérate

Tras analizar con detalle todo en lo que has sido menos eficiente, o aquello en lo que has podido actuar de otra manera, es muy importante que aprendas de estos fallos para plantear nuevos objetivos e ir superándote cada día más.

Este es un punto muy importante que me ha ayudado mucho en mi día a día, ya que al final siendo exigente con uno mismo y siendo ambicioso con tus metas en la vida, podrás lograr aquello que te propongas de la mejor manera posible.

Recuerda que todo éxito financiero depende de una previa planificación financiera.

¡Has tomado la decisión correcta!

De ahora en adelante compartiré contigo, todo mi conocimiento y experiencia para ayudarte y acompañarte en tu camino hacia la Libertad Financiera. Si tienes algún tipo de duda en particular, no dudes en escribirnos en nuestra página de contacto.

¡Descarga tu plantilla gratuita para gestionar tus finanzas!

Save to Invest & have Healthy Pockets