Bolsa vs Inmobiliaria (La Mejor Inversión 2020)

Una de las preguntas que generan más debate dentro del mundo de la Inversión es ¿si es mejor Invertir tu dinero en Bolsa o Inmuebles?

Bienes Raíces o Acciones

Seguramente habrás escuchado una gran variedad opiniones de conocidos basadas en buenas o malas experiencias.

Los hay que buscan la comodidad de la Inversión pasiva en bolsa, e Invertir a largo plazo sin apenas dedicar tiempo y esfuerzo, mientras que a otros les atrae Invertir en un bien tangible y la flexibilidad de multiples vías para obtener beneficio a través de la Inmobiliaria.

Pero, ¿es una mejor que otra? Yo creo que en al mayoría de los casos es cuestión de preferencias… Pero para tener una respuesta más precisa, hoy vamos a sacar la lupa, para examinar a fondo las ventajas y desventajas de cada de estas dos Inversiones, y además voy a poner un ejemplo práctico con número reales para ver cuál de las dos la es más rentable.

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Beneficios de Invertir en Bolsa

Y para tener una visión más global y también porque la mayoría de mis Inversiones en Bolsa son fondos Indexados vamos a tomar como referencia el Indice S&P500 de las 500 mejores empresas de los Estados Unidos.

Y cómo puedes ver en la siguiente gráfica, el S&P500 desde sus comienzos ha generado unos retornos medios anuales del 9% aproximadamente, un 7% si lo ajustamos a la Inflación. Lo que quiere decir que por cada $100 que Inviertas en el S&P500 vas a obtener un beneficio anual de $7.

Y dentro de todas las ventajas que podemos destacar de la Inversión en Bolsa, hoy quiero destacar las tres más importantes.

1. Facilidad de Inversión

La primera y la mayor de todas, es la facilidad para Invertir en Fondos Indexados o ETF´s, ya que apenas va requerir de tiempo o esfuerzo, o incluso dinero! Por lo que vas a poder Invertir pequeñas cantidades de manera periódica, desde la comodidad de tu ordenador, y voy incluso aún más lejos todo este proceso lo vas a poder automatizar.

Piensa que a diferencia de la Inversión Inmobiliaria, no vas a tener que buscar propiedades, aplicar a una hipoteca, que te la concedan, buscar un inquilino…

Sino que le das al botón de comprar y ya te puedes olvidar del resto.

2. Liquidez

Otra ventaja de Invertir en bolsa es la liquidez. Ya que si por algún casual surge una emergencia y necesitas recuperar tu capital Invertido, lo puedes convertir en efectivo de manera fácil y rápida. No como por ejemplo en la Inmobiliaria que vas a tener que seguir un montón de pasos y vas a necesitar de más tiempo para poder vender una casa.

3. Diversificación

La tercera ventaja es la diversificación y ya sabes lo que dicen, Divide y vencerás! Al dividir tu dinero entre las 500 mejores empresas de los Estados Unidos, el riesgo va ser menor que si te lo juegas todo a una carta.

Desventajas de la Inversión Inmobiliaria

Pues primero vamos a destacar las mayores desventajas que tiene Invertir en Bienes Raíces.

1. Dedicación

Pues la primera gran desventaja es el tiempo y dedicación que vamos a necesitar. Ya que si queremos encontrar una buena oportunidad de Inversión vamos a tener que dedicar horas y horas a la búsqueda, después las visitas a las propiedades, hacer todo el papeleo y trámites necesarios para la compra…

Luego después de comprar puede que tengamos que hacer algún tipo de reforma o reparación y buscar a un Inquilino para alquilarla antes poder empezar a generar beneficios.

Y todo este esfuerzo no es solo al principio, ya que si tu estrategia de Inversión es el cash-flow con el alquiler de la propiedad, vas a tener que lidiar con tu inquilino de manera constante.

2. Inversión Inicial

La segunda desventaja es la Inversión Inicial de miles o incluso de cientos de miles de dólares para poder comprar una propiedad.

Esta es de hecho la mayor barrera de entrada para la mayoría de las personas, ya que no es lo mismo poner $100 al S&P500 que ahorrar $60,000 para pagar un 20% de entrada en una propiedad de $300,000.

3. Liquidez

La tercera desventaja es la liquidez. Ya que si necesitas disponer de tu dinero por cualquier emergencia, el proceso de venta va ser largo y tedioso…

Incluso si en lugar de vender quieres sacar parte del equity de la propiedad, lo mismo. Desde que aplicas, hasta que te lo aprueben y tengas el dinero en tu cuenta, puede tardar más de un mes.

Bueno pues con lo que hemos visto por ahora, seguro que tengo a todos los defensores de la Inversión en Bolsa frotándose las manos! Ya que de momento parece que todo son ventajas, mientras que en la Inversión Inmobiliaria dolores de cabeza.

Ventajas de la Inversión Inmobiliaria

Pues antes de hablar de las ventajas a la hora de Invertir hay personas como yo a las que les gusta involucrarse al 100% y además lo disfrutan. Esto es lo que me pasa a mi con los bienes raíces, ya que desde muy pequeñito siempre me han gustado mucho las casas, arquitectura, diseño de interiores…

1. Libertad

La primera gran ventaja es la Libertad, el tener el 100% del control de tu Inversión, el que hacer con la casa lo que quieras!

Tu puedes decidir como administrar la propiedad, si alquilarla a largo plazo, a corto plazo, parcialmente…
También si quieres hacer reformas, añadir una piscina, construir un garaje. Tirar la casa y hacer una más grande, lo que te de la gana.

En definitiva vas a poder hacer cualquier tipo de cambio o mejora, en la propiedad o en la estrategia de inversión para incrementar tu cash-flow.

2. Ventajas Fiscales

El siguiente beneficio son todas las ventajas fiscales. Y seguramente ahora te estes preguntando, ya pero también tenemos ventajas fiscales en cuentas para la Jubilación como RRSP verdad? Cierto, pero sin embargo piensa que va ser muy complicado que puedas acceder a este dinero antes de los 65 años.

Sin embargo, con una propiedad de alquiler vas a poder beneficiarte de ventas fiscales desde el primer momento:

Vas a poder desgravarte la parte proporcional de la hipoteca que va destinada al pago de los intereses.
Vas a poder desgravarte gastos asociados con la propiedad como el agua, la luz el gas.
E incluso si utilizas la propiedad como tu vivienda principal, también te vas a poder desgravar una parte proporcional de la hipoteca por usar la casa como oficina.

Además también en países como Canadá o Estados Unidos, tienes programas como el 1031 Exchange o el Replacement Property, los cuales te permiten no pagar impuestos en la ganancia de capital al vender tu casa, si se usas el dinero para pagar otra propiedad similar.

Pues bien ahora que ya hemos hablado sobre las dos mayores ventajas de la inversión Inmobiliaria, las cosas se empiezan a igualar verdad?

Invertir $100,000 en Bolsa o en Inmobiliaria

Supongamos que tenemos $100,000 en efectivo disponibles para Invertir, y que lo vamos a Invertir durante 10 años:

1. Bolsa

Pues primero si Invertimos $100,000 en un Fondo Indexado que replique el S&P500, y tomando como referencia el porcentaje anual de retorno histórico del 7%:

Cómo puedes ver usando una calculadora del Interés compuesto, una inversión inicial de $100,000 a 10 años sin aportaciones mensuales crecería hasta alcanzar $196,715, obteniendo un beneficio en tus inversiones de $96,715.

2. Inmobiliaria

¿Y, qué pasaría entonces si invirtieras $100,000 en una propiedad de alquiler?

Bueno lo primero de todo vamos a tener que calcular cuál sería el ROI, que es el porcentaje de retorno en nuestra Inversión.

También quiero puntualizar que todos los datos que voy a usar son números reales de propiedades que estoy evaluando comprar como Inversión. Por lo que además te voy a enseñar todos y cada uno de los costes y cálculos para que veas que aquí no hay gato encerrado.

Bien, pues para poder calcular el ROI, vamos a necesitar un par de datos:

Primero vamos a suponer que compramos una propiedad valorada en $400,000 con un 20% de entrada. Y para ello usamos los $100,000 para pagar la entrada, los costes de cierre, y unas pequeñas reformas en la propiedad para alquilar.

Por otro vamos a financiar los $320,000 restantes. Para ello ponemos como ejemplo una hipoteca fija con un periodo de amortización de 30 años a un 2.8% de Interés, lo que nos dejaría una cuota mensual de $1311. Pero a la hipoteca hay que sumarle también el resto de gastos como el agua, impuestos, seguro y mantenimiento, lo que hacen un total de $500. Por lo que los gastos reales al mes de la propiedad serían de $1811.

En cuanto al alquiler, esta propiedad la vamos alquilar por $2350 al mes, la media de lo que se paga por el alquiler en la zona por una casa similar.

Ahora restamos los costes de la hipoteca a los ingresos por alquiler y nos quedaría un cash-flow al mes de $589 a $7068 anuales.

3. Calcular Cash-Flow ROI

Y para calcular el retorno anual tenemos que dividir los beneficios anuales del cash-flow de $7038 entre la Inversión inicial de $100,000, lo que nos daría un total de 0,07 o lo mismo que un 7%.

Pues cómo puedes tendríamos el mismo retorno anual del 7% Esto parece que se pone interesante y parece que esta pelea esta reñida, pero siento decirte que no acaba aquí. Casi nos olvidamos del Equity!

4. Calcular Cash-Flow Equity ROI

Espero que no te pierdas ahora en esta parte:

Durante los primeros 10 años habrías acumulado un equity en la propiedad de $78,722 dividido entre 10 años, serían $7,872 al año, todo bien y fácil hasta aquí verdad?
Por lo que volvemos otra vez a calcular el retorno anual en equity sobre nuestra inversión de $100,000. Y para ello dividimos la media de Equity de anual de $7,872 entre la Inversión inicial de $100,000, lo que nos daría un total de 7.8% de retorno. Que sumado al 7% que ya teníamos en el cash flow hace un total de 14.8% ROI en nuestra Inversión Inmobiliaria.

¿Cuál es la Mejor Inversión?

Y después de volverte loco con estos números, ¿cuál es el beneficio de la Inversión Inmobiliaria al cabo de 10 años?

Pues tu inversión de $100,000 junto con los beneficios de alquiler, al cabo de 10 años serían de $170380, más el equity acumulado en la propiedad $78720 harían un total de $249,100.

Cómo puedes ver hay una gran diferencia entre los $196,000 invertidos en bolsa y los $250,000 Invertidos en Inmobiliaria.

Pero aún así con todo esto, ¿podríamos decir que la Inversión Inmobiliaria es mejor? Pues siendo honestos no es una comparación justa, ya que aunque los beneficios son superiores, para poder conseguirlos tenemos que poner nuestro tiempo y esfuerzo, ya que no se trata de una inversión pasiva como los fondos indexados donde ingresas $100, $200, $500 al mes y te olvidas.

Conclusión Final

Para terminar y por darte mi opinión personal, personalmente, pienso que la mejor inversión es?? Las dos!!

Pues si mi recomendación es Invertir en las dos, y tener una mayor diversificación de tu portafolio y aprovecharse de las ventajas que nos ofrecen ambas Inversiones.

Ahora te toca mojarte a ti, escribe en los comentarios cual es tu inversión favorita!

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