Cómo Invertir $100 Dólares al Mes

Hoy vamos a la mejor manera y la que más beneficios te podrían generar a futuro Invirtiendo tan solo $100 todos los meses.

Ahorrar $100 vs Invertir $100

Me gustaría empezar con la siguiente reflexión: ¿Qué es más seguro invertir $100 en la bolsa de valores o poner $100 en una cuenta de ahorro? ¿Qué responderías?

Creo que la gran mayoría de vosotros diría que una cuenta de ahorros es más segura.

Y ojo, no digo que esto no sea verdad, ya que es cierto que a corto plazo y repito a corto plazo si inviertes en al bolsa de valores las acciones podrían perder su valor, mientras que el dinero en tengas en tu cuenta de ahorros se mantendría.

Sin embargo cuando el objetivo de inversión es a largo plazo, sucede todo lo contrario y va ser un mayor riesgo ahorrar en lugar de invertir tu dinero.

No te Pierdas todos mis TRUCOS para INVERTIR TU DINERO

¿Quieres tener Healthy Pockets?

Suscríbete para acceder a contenido y regalos exclusivos

Es que la diferencia de tiempo entre corto o largo plazo lo cambia todo. Ya que piensa que los $100 Invertidos en una cuenta de ahorros van a generar unos intereses muy bajos, y que con el paso del tiempo lo más seguro es que pierdan su valor por culpa de la inflación. Y no vas poder hacer nada ya que esto es practicante inevitable por lo sí o si tú dinero valdrá menos con el paso de los años.

Pero por otro lado los $100 invertidos en el mercado de valores, aun que si es cierto que pueden subir y bajar a lo largo del tiempo, lo que la historia nos ha enseñado es que en un periodo de entre 10-20 años las acciones superan a cualquier otro instrumento de inversión.

Quiero puntualizar que cuando me refiero a Invertir en la bolsa de valores, no hablo de hacer trading o invertir en penny stocks y demás instrumentos de inversión de alto nivel de riesgo, sino invertir por ejemplo en fondos indexados como el sp 500.

El Poder del Interés Compuesto

Entonces qué es lo que hace que todas tus contribuciones o aportaciones mensuales de $100 crezcan tanto a largo plazo? Pues la respuesta es fácil todo pasa gracias al Interés compuesto.

Imagínatelo, o trata de visualizarlo como una bola de nieve rodando cuesta abajo. Al principio es una bola pequeña que va rodando despacio colina abajo, pero poco a poco va aumentando su tamaño y velocidad a medida que pasa el tiempo. Pues básicamente es lo mismo que pasa con nuestras inversiones gracias al interés compuesto.

Y por eso los dos elementos clave para que esta estrategia de inversión funcione y podamos generar buenos rendimientos y que nuestro dinero pueda crecer exponencialmente a largo plazo, son:

La reinversión de nuestras ganancias
Y el tiempo

Por ejemplo con las acciones que pagan dividendos, si revirtiéramos los dividendos, con el tiempo estaríamos generando una fuente de ingresos que se auto alimentaría.

O dicho en otras palabras los beneficios estarían generando mas beneficios lo que terminaría generando aún más beneficios a largo plazo!

1.Interés Compuesto a 5 años

Vamos a verlo mejor con un ejemplo y números para que lo puedas entender mejor y para ello voy a usar una calculadora de Interés compuesto.

Supongamos que una persona en sus 20 pocos años digamos que 22 como mi hermano pequeño por ejemplo. Pues después de trabajar durante varios veranos tiene ahorrados $5,000 y en lugar de fundírselos en vacaciones, fiesta o compras compulsivas, decide invertirlos en un fondo indexado.

Y vamos a suponer que este fondo indexado en particular genera un rendimiento anual del 8%.

Hago un pequeño apunte, por si un 8% te parece mucho, deberías saber que de hecho un de retorno anual 8%, esta un poco por debajo del la medía histórica que ronda el 10%.

Pues bien una vez dicho esto, seguimos con el ejemplo, a final del primer año sus inversiones habrían generado $400 en intereses. ($ 5,000 x 1.08).

Pero cómo decide re-invertir sus ganancias de $400 entonces $5,4000 al mismo crecimiento del 8% durante el año número 2 sus inversiones generarían $432 en intereses. ($ 5,400 x 1.08).

Durante el tercer año los $5,832 generarían unos intereses de $466.56, el año cuarto generará $ 503.88 y así sucesivamente. Por lo que en este caso en particular después de 5 años es decir a sus 27 años, sus inversiones tendrían un valor de $ 7,346.64, y todo esto sin hacer ninguna aportación más que los $5,000 iniciales.

2. Interés Compuesto a 20,30 y 40 años

Y ahora para que veas el poder del interés compuesto vamos a ver lo que sus inversiones crecerían a 20, 30 y 40 años.

Siguiendo este crecimiento anual del 8% y siempre revirtiendo los intereses

Después de 20 años los $5,000 se habrían convertido en $23,304.
Al cabo de 30 años $50,313.
Y después de 40 años es decir los 62 años un poco por debajo de la media de jubilación esos $5,000 que invirtió en durante cuando tenía 22 por trabajar un par de veranos habrían alcanzado la suma de $108,000.

Invertir $100 Dólares al Mes

Ahora que ya sabes el poder del interés compuesto a la hora de invertir a largo plazo vamos a ver y volviendo al tema de cómo invertir $100 al mes, qué es lo que pasaría si invirtieras cada mes $100 en fondos indexados y cuánto dinero tendrías para tu jubilación.

Y para ello vamos a tomar el mismo ejemplo de antes pero esta vez no solo va comenzar a invertir a los 22 años con una aportación inicial de $5,000 sino que además va contribuir todos los meses $100, además de re invertir, los beneficios, intereses, etc..

Partiendo de la base que seguiría ganando un 8% anual, vamos a ver que pasaría:

Después de 20 años sus inversiones habrían alcanzado un total de $80,570.
Al cabo de 30 años $192,000.
Y después de 40 años es decir los 62 años habrían alcanzado la suma de $432,800.

Hagamos un pequeño esfuerzo más

Y buen puede que ahora estes pensando que $432,000 no sea una cantidad enorme o suficiente para retirarse decentemente a los 62 años, por culpa de la inflación y el pago que tengas que hacer de impuestos en la ganancia de capital a la hora de retirar tus fondos.

Pero supongamos por ejemplo que en lugar de tener un retorno del 8% tenemos un retorno del 9% y en lugar de hacer aportaciones mensuales de $100 las hacemos de $200. Entonces al cabo de 40 años las inversiones de esta persona estarían por encima del $1,000,000 una cantidad mas que aceptable para poder retirarse a los 60 años.

Invertir $100 al mes en fondos indexados o ETF´s

Pues mi opinión personal, se trata de la mejor inversion posible para todos aquellos que estéis en los 20´s o al comienzo de los 30´s, ya que aún os queda un montón tiempo y varias de décadas por delante para poder jubilaros.

Ya que solo con la disciplina y constancia vuestras inversiones van a crecer considerable sin tener que aportar un gran capital todos los meses.

Tal y como ya he mencionado al principio del video, es más probable que las acciones puedan perder valor a corto plazo comparándolas con Bonos, cuentas de ahorro o incluso el oro, pero a largo plazo van tener una mayor rentabilidad.

Además en momentos como en el que nos encontramos ahora mismo donde los tipos tipos de interés están por los suelos. los certificados de depósito, bonos, y las cuentas de ahorro rinden mucho menos cuando las tasas de interés son bajas. Y además esto a menudo empuja a los inversores a comprar acciones para combatir la inflación y debido al alto volumen de demanda aumenta el precio de las acciones y otros activos derivados.

Oro vs Bonos vs Acciones

De hecho según una investigación del Dr. Jeremy Siegel y John Bogle, fundador de Vanguard, si miramos los últimos 196 años y comparamos los rendimientos reales de las acciones, los bonos y el oro.

$10,000 invertidos en oro alrededor de 1810, después de ajustarlo a la inflación su valor actual sería de apenas $26,000.
La misma inversión de $10,000 en bonos habría aumentado hasta alcanzar los $8 millones a día de hoy.
Sin embargo, $10,000 invertidos alrededor de 1810 tendrán en el mercado de valores tendrían un valor de más de $5.6 billones a día de hoy.

Dicho todo esto quiero que entiendas que teniendo un presupuesto pequeño de tan solo $100 para tus inversiones al mes y en un periodo de 20-40 años por delante los fondos indexados siguen siendo tu mejor opción para invertir.

Cómo Ahorrar $100 Dólares al Mes

Y por si alguno de vosotros esta pensando, pero yo es que ni siquiera llego a final de mes, no tengo $100 para invertir.

Pues como dice el mismo slogan de este canal save to invest, o lo que es lo mismo vas a tener que ahorrar $100 para después invertirlos.

Así que si te encuentras en esta situación, no te preocupes te voy a dar 4 pasos sencillos brevemente que podrías seguir cada mes para ahorrar los $100 que necesitamos para poder invertir. Y son pasos super sencillos que todos podemos dar, y no hace falta hacer ningún gran sacrificio ni cambiar drásticamente tu estilo de vida.

4 Pasos para Ahorrar $100 o más al mes

Lo primero que te recomiendo es que compres tu comida en supermercados de ahorro, como por ejemplo en Costco, ya que al comprar también en mayor cantidad vas a poder pagar un precio menor mientras que siempre puedes congelar los alimentos para que te duren más.

Además también piensa en el ahorro en tiempo, ya que solo vas a tener que hacer la compra una o dos veces como mucho al mes en lugar de ir cada 2-3 días al supermercado de tu barrio.

También te recomiendo preparar tu comida para llevar al trabajo en lugar de comer fuera.

Otras cosa más por ejemplo sería recortar en los gastos de tus facturas de luz y agua en casa. Para ello no tengas las luces encendidas si no es necesario, o por ejemplo en verano usa un ventilador en lugar de aire acondicionado. Y lo mismo aplica en Invierno, cierra las persianas para que no entre tanto frio y ponte un suéter en vez de encender la calefacción e ir en manga corta por casa … y ya verás cómo tú factura baja.

O por último intentar gastar un poco menos los fines de semana, o cada vez que salgas fuera, estableciendo un presupuesto fijo para gastar, en lugar de quemar la visa.

En definitiva, creo que es muy fácil y que salvo alguna excepción en particular, todo el mundo tendría que ser capaz y disciplinado para poder ahorrar $100 o tener al menos $100 disponibles para invertir cada mes.

Conclusión Final

En resumen invertir $100 al mes, va ser una pequeña aportación, un pequeño esfuerzo cada mes que va tener un gran impacto en tu futuro gracias al interés compuesto y a va generar grandes beneficios.

Y si por alguna razón aun no te sientes preparado para invertir $100, porque sientes que no tienes los conocimientos necesarios. Entonces lo mejor que puedes hacer es invertirlos en ti mismo, en mejorarte, hacerte más competitivo o aprender nuevas habilidades que te permitan hacer más dinero el día de mañana.

¡Descarga tu plantilla gratuita para gestionar tus finanzas!

Save to Invest & have Healthy Pockets