Cómo Abrir una Cuenta de Inversión

Hoy vamos a ver cómo abrir paso a paso un Cuenta de Inversión con Questrade en Español.

Si viste mi video de la semana pasada, sabrás que Invertir en bolsa es mucho más fácil de lo parece, y sobre todo que no necesitas a un Broker experto en Wall Street o pagar las altas comisiones a los Bancos por la gestión de un fondo mutuo.

Hoy en día cualquier persona como tú o como yo, puede Invertir desde su teléfono móvil u ordenador en cualquier lugar donde se encuentre!

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Ventajas de Invertir con Questrade

Para este tutorial, voy a usar Questrade, puesto que es mi Broker favorito por encima de todos los que nos ofrecen los grandes bancos de Canadá o incluso Wealthsimple fundamentalmente por las bajas gestiones que nos cobran a la hora de comprar y vender acciones y sobre todo porque puedes comprar ETF completamente gratis.

Y probablemente me repito mucho con el tema de las comisiones, pero es que es muy importante porque a la larga esta diferencia va tener un gran impacto en tus inversiones.

Otra cosa más que quiero responder, es que varios de vosotros me preguntasteis qué porque Invertir con Questrade en lugar de Wealthsimple. Simplemente por la gran diferencia de que Questrade nos permite tener dólares Americanos y dólares Canadienses en nuestras cuentas de inversión.

Mientras que por el contrario en Wealthsimple solo puedes tener dólares canadienses.

¿Y esto como afecta a tus Inversiones? Pues piensa que cada vez que compras o vendes acciones de los EEUU, vas a tener que cambiar divisas y estos cambios de moneda tienen una comisión de 1.5%. Por lo que si compras un stock de Apple 1.5% de comisión y cuando decidas venderlo Wealthsimple lo convertirá directamente a dólares Canadiense cobrando otro 1.5% de comisiones por cambio de divisas.

Yo personalmente compro bastantes acciones, de los EEUU, y con Questrade puedo tener por ejemplo mis acciones de Apple en dólares americanos, y mis acciones de TD por ejemplo en dólares Canadienses.

Y esta pequeña diferencia que puede parecer insignificante a largo plazo también va tener un gran impacto en tu portafolio.

Tipos de Cuentas

Una vez que ya estamos en la página de Questrade, vamos a ir a la esquina superior izquierda donde dice ¨open an account¨ y hacemos click.

Aquí tenemos todos los tipos de cuentas disponibles que podemos abrir:

El margin Account, que es una cuenta normal y corriente sin límites, pero con la desventaja de que vamos a tener que pagar impuestos en los dividendos y en la ganancia de capital.

También tenemos la cuenta Tax free savings account, TFSA, y la cuenta RRSP de las que hablé detalladamente en uno de mis anteriores videos.

Esta opción de aquí abajo es el Robo Advisor de Questrade.

Y luego aquí donde pone ¨see more¨ podemos acceder a todas y cada una de las cuentas disponibles y las tenemos organizadas, como:

Retirement todas las cuentas para nuestra jubilación
Margin
Entity si vas a Invertir a través de una empresa o corporación
Forex
Y Education dónde podemos encontrar las cuentas RESP y además tienes la opción de abrir una cuenta Individual o como unidad familiar.

Cómo Crear tu Perfil con Questrade

Antes de abrir la cuenta un pequeño detalle, Questrade requiere de un mínimo de $1,000 para poder abrir cualquier cuenta. Y la buena noticia es que siempre y cuando mantengamos un balance en la cuenta igual o superior a $1,000 no vamos a tener que pagar ningún tipo de comisión o mantenimiento como en otras plataformas. Además estos $1,000 iniciales no es dinero perdido, lo vamos a poder usar para comprar acciones, bonos, ETFs…

1. Información Personal

El primer paso para crear nuestra cuenta, tenemos que introducir datos personales como nuestro nombre, apellidos, email y número de teléfono.

Ahora nuestro nombre de usuario y contraseña.

Ahora nos lleva a esta ventana dónde vamos a tener que rellenar más información.

Vamos a empezar por la Información personal, vamos a tener que verificar primero nuestro número de teléfono y también nuestro correo electrónico.

Después nuestra fecha de nacimiento, estado civil y dirección por no aburriros rellenaré todo esto más tarde.

2. Empleo

Ahora pasamos a configurar la pestaña de employment.

Pues bien ahora vamos a tener que seleccionar el tipo de empleo, si trabajas por cuenta ajena, eres autónomo, etc…

Después rellenar datos como el nombre de la empresa, tipo de negocio y posición.

Y por último vamos a tener que responder a varias preguntas, que lo más normal es que en tu caso la respuesta sea no.

3. Patrimonio Neto

El siguiente apartado que tenemos que rellenar es el Financial, básicamente es una calculadora para calcular nuestro net worth o patrimonio neto.

Aquí vamos a tener que poner primero nuestro salario anual.

Los activos líquidos, como efectivo, acciones, bonos, etc etc.

Activos no líquidos, que van a requerir de más tiempo para poder transformarlos en efectivo; como una casa, coche, joyas, obras de arte

Y por último nuestras deudas (préstamos hipotecas, tarjetas de crédito…) y con eso obtendríamos nuestro Patrimonio Neto.

4. Patrimonio Neto

El último apartado a rellenar para poder completar nuestro perfil es Citizenship o ciudadanía. Donde tendríamos nuestra nacionalidad, también indicar si nacimos o no en los EEUU, o si somos de EEUU, después el número de la seguridad social.

Aprovecho para recordaros que como sufrí suplantación de identidad, tener mucho cuidado con este número, mantenerlo de una manera super confidencial, porque no os hacéis a la idea del daño que un tercero puede hacer a vuestro nombre si tuviera este número.

Y por último confirmar si además de Canadá o EEUU somos residentes fiscales en otro país.

Pues bien ahora nuestro perfil ya esta completado, ahora vamos a configurar nuestra cuenta TFSA

Conclusión Final

Como puedes ver, es super fácil crear una cuenta en tu online broker y transferir fondos, yo te recomiendo Questrade por todo lo que he mencionado al principio sin embargo este proceso va ser similar para otras plataformas de Inversión.

La semana que viene te enseñare como comprar ETF´s paso a paso, y cual es la estrategia de Inversión que sigo para Invertir de manera pasiva para mi futuro.

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