La Mejor Hipoteca 30vs15
¿Quieres comprar una casa pero no sabes cual es la mejor hipoteca? En el articulo de hoy voy hablar sobre las principales diferencias una hipoteca a 15 y 30 años:
La compra de una casa es uno de los mayores gastos a lo largo de nuestra vida. La duración de la hipoteca, el % y tipo de interés, todos son factores que juegan un papel muy importante. Por esta misma razón es muy importante saber cuál es la mejor Hipoteca y cuál se ajusta más a tus necesidades.
Antes de hablar de Hipotecas, quiero empezar haciendo el siguiente apunte: lo ideal sería que pudieras comprar la propiedad en efectivo sin tener que recurrir a cualquier tipo de financiación y así evitar pagar intereses.
Pero prácticamente nadie tiene esa cantidad de dinero en efectivo para destinar a la compra de una vivienda.
En el video de hoy vamos a comparar las ventajas e inconvenientes entre una hipoteca a 30 años y otra a 15.
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Principales Diferencias entre una Hipoteca a 15 y 30 años
Vamos a ver las diferencias entre la duración de una Hipoteca a 15 o 30 años, para que puedas elegir la que más se ajusta a tus necesidades.
1. Qué es una Hipoteca
Es un préstamo para la compra de tu casa, usando la misma como garantía. De tal manera, que si por alguna razón dejases de pagarla, el banco o prestamista puede recurrir para quedarse con la propiedad.
2. Duración de una Hipoteca
Dentro de los tipos de hipotecas en cuanto a la duración se refiere, la preferida por los compradores con más de un 80% de aplicaciones es una hipoteca a 30 años.
Sin embargo, no te dejes engañar por los números. aunque las hipotecas a 30 años sean más populares no siempre quiere decir sean mejores o se ajusten más a tus necesidades.
Y para eso te voy a explicar con números y al detalle!
3. Hipoteca a 15 años
Ventajas de pagar en 15 años
Primero voy a listar las principales ventajas de una Hipoteca a 15 años.
Tasas de Interés más bajas
La primera ventaja es que vas a tener una tasa de interés más baja en una hipoteca a 15 años. Y esto tiene su lógica: ya que al ser menor la duración del préstamo el riesgo también es menor para el banco.
Pongamos el ejemplo de que tú eres el prestamista, y quieres dejar dinero a un amigo para que se compre una casa.
En 15 años, tienes menos probabilidad que en 30 de que puedan pasar cosas como pérdida de empleo, enfermedad, fallecimiento… Esta es una de las principales razones por las que una hipoteca a 15 años es de menor riesgo para los bancos.
- Los tipos de interés son entre un 0.25% y un 1% más bajos
- Vas a poder pagar tu casa en menos tiempo
- Vas a pagar el principal más rápido también
Por si no sabes lo que es el principal, una hipoteca está dividida en dos partes el principal y los intereses. Y en una hipoteca a 15 años vas a destinar más dinero cada mes a pagar el Principal.
Inconvenientes de pagar en 15 años
Ahora que ya hemos hablado sobre las ventajas, la única gran desventaja de una hipoteca a 15 años es que vas a tener que pagar una mayor cuota al mes.
Lo cual tiene sentido ya que si tienes que pagar $200k, $300k de hipoteca a 30 años vas a poder estirar los pagos en el tiempo y así reducir la cuota mensual mientras que a 15 años tendrías que pagar la misma cantidad en la mitad de tiempo.
3. Hipoteca a 30 años
Ventajas de pagar a 30 años
Primero voy a listar las principales ventajas de una Hipoteca a 30 años.
Cuota mensual más baja
La primera y por sentido común es que la cuota va a ser más baja.
Y una cuota más baja puede permitirte comprar una casa de mayor precio de lo que en un primer momento hayas planeado ya que puedes alargar los pagos a 30 años
Liberar extra de efectivo al mes
Otra ventaja sería que puede liberarte un extra de efectivo cada mes para que puedas invertir.
Esta puede ser una gran estrategia a seguir siempre y cuando el % de retorno de tus inversiones sea mayor a los intereses de la cuota de la hipoteca, de esta manera estarías generando un retorno positivo.
Te lo explico mejor con un ejemplo, imagínate que los intereses de tu hipoteca son del 4% y tus inversiones están generando un ROI del 7%, tendrías una diferencia positiva del 3% a lo largo de 30 años.
Pero esto no es algo fácil, ya que requiere de mucha dedicación y disciplina para Invertir mes a mes la diferencia durante 30 años y no gastártelo en vacaciones o en gastos imprevistos…
Inconvenientes de pagar a 30 años
La mayor desventaja es que vas a tardar el doble de años en pagar tu hipoteca obviamente que en una hipoteca a 15 años.
Y podrías perfectamente estar pagando tu casa hasta tu jubilación…
Otra desventaja es que vas a pagar menos parte del principal cada mes. Ya que, a diferencia de la hipoteca a 15 años, durante los primeros años la mayoría del pago mensual va a ir destinado a los intereses, por lo que apenas estarías acumulando muy poco equity en la propiedad cada mes.
Yo personalmente, no quiero estar pagando una hipoteca hasta mi jubilación, incluso aunque los números digan que tiene más sentido una hipoteca a 30 años e invertir la diferencia.
Simplemente por la sensación de tranquilidad y paz de no deber nada a nadie y poder vivir en mi casa libre de deudas.
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