TFSA la mejor cuenta de Inversión

¿Quieres multiplicar tu dinero? ¿Qué es una cuenta TFSA? ¿Cómo puedo ahorrar para mi futuro en Canadá?

Sino sabes en que consiste esta cuenta o simplemente quieres aprender como ahorrar dinero en impuestos con la cuenta TFSA te recomiendo que veas este video.
Aprende en tan solo 5 minutos todo lo que necesitas saber para aprovechar al máximo los beneficios de esta cuenta y ver tus inversiones crecer!

Saber acerca de tus Impuestos es fundamental para poder beneficiarnos de cualquier ventaja que el gobierno nos ofrezca. Conocer como funcionan los Impuestos = Healthy Pockets.

¿Qué es un TFSA account?

“Tax Free Savings Account”

Aunque se denomine savings account, al igual que la cuenta RRSP, se trata de una cuenta de inversión no de ahorro. Dentro de la cuenta TFSA puedes alojar: acciones, bonos, ETF…

Esta cuenta a la que podemos considerar relativamente “nueva”, fue lanzada en 2009 por el gobierno Canadiense para fomentar el ahorro e Inversión para tu futuro.

Dentro de todas las características, destacaría las ventajas fiscales en relación al ahorro en taxes.

La mejor cuenta de Inversión: Cuenta TFSA

1 ¿Qué necesito para abrir mi cuenta TFSA?

A diferencia de la cuenta RRSP que está ligada a tus ingresos la cuenta TFSA se basa estrictamente en tu edad.
En Canadá la mayoría de edad varía según la provincia en la que te encuentres, en el caso de Ontario por ejemplo son 18 años, pero otras provincias como British Columbia son 19. Recuerda una vez más los dos requisitos fundamentales para abrir tu cuenta son:

• Tener un SIN number válido.
• Ser mayor de edad.

2 Tax-Sheltered Account

La cuenta TFSA, tiene también ventajas fiscales en relación a los impuestos. Al igual que la Cuenta RRSP es un Tax Sheltered Account (Libre de Impuestos).

Lo que significa que en todas las ganancias de tus inversiones dentro de la cuenta TFSA no tienes que pagar impuestos.

• Si compras stocks y estos aumentan su valor, no tienes que pagar impuestos en la ganancia de capital.
• Si por el contrario tienes bonos alojados en al a cuenta, los intereses generados crecerán libres de impuestos.
• Pero en cuanto a los dividendos, aunque en la gran mayoría de los casos están libres de impuestos hay una excepción.
• Los dividendos de acciones alojadas en EEUU están sujetos a un 15%.

«Aunque no es una cantidad muy grande, no todo el mundo lo sabe y si que conviene tenerlo en cuenta«

3 Límites

Tal y como pasa en la cuenta RRSP hay limites en tus contribuciones anuales.Estos son los limites desde 2009 en la cuenta TFSA.

Lo primero que destacaría es que al igual en con la cuenta RRSP, sino utilizas toda la contribución anual disponible, esta se acumula para años sucesivos. Como puedes observar el limite anual entre 2009 y 2012 era de $5,000, en 2013 aumentó a $5,500 y desde 2019 nuevamente volvió a aumentar a $6,000. Estos ajustes los hacen para mantenerse en linea con la Inflación. Por lo tanto si resides en Canadá desde 2009 y eres mayor de edad tu límite total disponible sería de $63,500.

Para saber tu límite puedes acceder a tu cuenta en CRA, una vez dentro abajo del todo haz click en RRSP y TFSA para ver los detalles y límites.

4 ¿Cuándo puedo retirar mis fondos?

«Puedes retirar dinero en cualquier momento sin ninguna penalización y 100% libre de impuestos».

Si tienes $1,000 en inversiones y estas crecen hasta alcanzar los $10,000, podrías retirar esos $10,000 libre de impuestos. Y lo que es mejor aún si retiraste $10,000 en 2019 al año siguiente en 2020 podrías contribuir tu limite anual, es decir $6,000 más la cantidad que retiraste el año anterior $10,000. Esta libertad para retirar fondos hace que esta cuenta sea perfecta ya que si en un futuro cercano vas a necesitar dinero para la entrada de una casa, un coche, para pagar estudios.. vas a poder retirar tu dinero en cualquier momento sin tener ninguna penalización.

5 Otros datos de Interés

Contribuciones
Es muy importante saber que en la cuenta TFSA a diferencia de la cuenta RRSP no te puedes deducir los impuestos! Por lo tanto las contribuciones que hagamos son con dinero neto, el dinero que tenemos después pagar impuestos.

¿Cuántas cuentas puedo abrir?
Puedes abrir tantas cuentas TFSA como quieras. Puedes abrir en TD Bank, BMO, Wealthsimple, etc… Pero tu límite tiene que ser el equivalente la suma de todas tus cuentas. Si tu límite disponible es de $10,000 tienes que repartirlo entre todas tus cuentas, no puedes tener $10,000 en una, otros $10,000 en otra…

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Save to Invest & have Healthy Pockets

Mi cuenta favorita de inversion en Canadá y de la que todo el mundo se debería beneficiar.

Hugo Botto